03.10.2008 "FEBRA" BANILOR NE ARDE ATÂT LA CREDITE CÂT ŞI LA CHIRII

Creşterea ratelor la creditele în valută şi căderea leului care antrenează explozia chiriilor sunt doar câteva dintre efectele colaterale pe care criza din Statele Unite le-ar putea produce în România, spun specialiştii în domeniu, într-o analiză făcută de ziarul Gândul

Europa şi America sunt răvăşite de taifunul financiar. Statele din UE au ales să naţionalizeze unele bănci pentru a face faţă impactului crizei de peste Ocean. Germania, Marea Britanie, Franţa, Irlanda sunt doar câteva dintre statele europene care au garantat cu zeci de miliarde de euro stabilitatea sistemului lor financiar. Pierderile provocate de refuzul Camerei Reprezentanţilor de a adopta planul Bush sunt uriaşe: doar bursa din New York a pierdut, în câteva ore, peste un trilion de dolari.
Ratele ar putea să crească la creditele în valută

Scumpirea dobânzilor se datorează şi faptului că România este încadrată de investitorii străini în categoria economiilor cu un grad ridicat de risc


Băncile vor fi nevoite să aprecieze dobânzile cu multă prudenţă, clienţii fiind deja speriaţi de noile norme ale BNR

Chiar dacă efectele crizei nu sunt directe, românii sunt expuşi unei liste întregi de pericole, toate datorate crizei din SUA. Unul dintre ele, care i-ar putea afecta pe cei care au împrumuturi în valută, este aprecierea dobânzilor de către băncile locale. Veştile proaste continuă. La posibila ridicare a dobânzilor se adaugă însă şi căderea leului, care a atins marţi un nivel de 3,7336 lei/euro, cea mai proastă cotaţie faţă de moneda europeană din ultimele şapte luni. Deprecierea leului măreşte nu numai ratele la bancă, ci toate plăţile care sunt făcute în euro, de la chirii la maşinile second-hand.

Cele mai expuse la scumpire sunt creditele cu dobândă variabilă

“Scăderea lichidităţii înseamnă reducerea fondurilor pe care sistemul financiar le are la dispoziţie pentru a investi. Fiind mai rari, banii devin mai scumpi. Astfel, dobânzile la care băncile se împrumută între ele cresc, fiind nevoite să se împrumute la costuri mai mari. Dacă finanţarea este redusă sectorul bancar va fi mai selectiv sau mai scump”, ne-a declarat Lucian Anghel, economist-şef al Băncii Comerciale Române (BCR), parte a grupului financiar austriac Erste.

Cei mai afectaţi vor fi românii care au credite cu dobândă variabilă luate în valută. La răsfoirea contractului semnat cu banca, cei care au luat un astfel de împrumut şi au citit contractul până la capăt, au observat că în algoritmul de calcularea a dobânzii apar cuvinte ca Euribor sau Libor. Cei doi termeni reprezintă numele indicilor care arată la ce dobândă se împrumută între ele băncile. Euribor este dobânda folosită de bănci la creditele în euro. Din cauza crizei, aceste dobânzi indicative cresc văzând cu ochii. De exemplu, de vineri până marţi, Euribor la şase luni a crescut cu 0,47%. Pentru creditele în dolari sau franci elveţieni este folosit indicele Libor. Un exemplu de formulă de calcul este: Euribor 6M+4,5%, care înseamnă că la nivelul dobânzii Euribor la împrumuturile pe şase luni, banca adaugă alte 4,5 procente.